Модернизация производства – кредит, лизинг или факторинг, что выбрать предпринимателю?

Закупка оборудования для производства, как правило, процесс весьма дорогостоящий. Даже несмотря на то, что в Китае можно найти качественное промышленное оборудование за вполне приемлемую цену, единовременное обновление производственных мощностей обойдется вам в круглую сумму. И если крупный бизнес способен модернизировать свое производство за счет собственных средств или уже открытой кредитной линии, то малым и средним предприятиям приходится прибегать к поиску дополнительных внешних источников финансирования.

В нашей сегодняшней статье рассмотрим несколько вариантов привлечения дополнительных средств на покупку оборудования и разберемся, какой из них наиболее удобный и выгодный для представителей МСП.

1. Кредит 

Это первое, что приходит предпринимателям на ум, когда заходит речь о привлечении дополнительных средств в бизнес. Во-первых, это привычный и максимально понятный инструмент, во-вторых, вы получаете живые деньги, которые можете направить на закупку новых станков, производственных линий и комплектующих или вложить их в развитие бизнеса иным способом.

Несмотря на популярность кредитов, они имеют ряд недостатков:

• Высокие процентные ставки
• Необходимость залога. Как правило, суммы привязаны к размеру залога, который может вдвое превышать выделяемые кредитные средства.
• Короткие сроки кредитования. В теории кредит для бизнеса может быть выдан сроком до 20 лет, но на практике их редко дают больше, чем на 3-5 лет
• Долгая процедура одобрения. Банк запросит сотни разных бумаг, и не факт что по итогу даст деньги.

Кредитование позволяет поддерживать бизнес «на плаву», но развитие при этом идет медленно. Если необходимо капитально обновить производственные мощности и сделать рывок – кредитование не лучший вариант. В таких случаях, на помощь предпринимателю приходят 2 других инструмента финансирования: факторинг и лизинг. Рассмотрим их подробнее ниже.

2. Факторинг

В России факторинг редкое явление в финансовой деятельности, в то время как в Китае он пользуется особой популярностью. Факторинговые операции выгодны всем сторонам, принимающим участие в сделке. Чаще всего, факторинг используется для организации экспортных поставок с последующей реализацией товаров, но предпринимателям, закупающим оборудование в Китае для своего производства, он также может быть полезен.

Осуществляют факторинговую деятельность банковские учреждения или факторинг фирмы. Если говорить простыми словами, то это покупка финансовой организацией задолженностей покупателя перед продавцом. За проведение данной операции банк (или фирма) получает свое вознаграждение.

Чем это выгодно для российского предпринимателя?

• Нет необходимости в залоге
• Как правило, предоставляется возможность закрывать свои долговые обязательства частями
• Получив отсрочку платежа, предприниматель может привезти оборудование из Китая, провести модернизацию производства и сразу же начать получать с него доход, не зацикливаясь на финансовых вопросах

3. Лизинг

В отличие от факторинга, где предметом договора является дебиторская задолженность, лизинг предполагает передачу имущества в финансовую аренду. При этом имущество на весь срок лизинга остается собственностью лизинговой компании, а вы выплачиваете за него арендные платежи. Только после уплаты всех обязательств по контракту, оборудование переходит в собственность предпринимателя, или не переходит, если Вы выберете операционный, а не финансовый лизинг. В таком случае через несколько лет можно взять в аренду уже совершенно новый станок.

Чем удобен лизин оборудования из Китая?

• Гибкие сроки. Взять оборудование в лизинг можно в срок от 1 до 15 лет.
• Приемлемая процентная ставка – в среднем около 7%, в определенных случаях она может быть даже снижена
• Большинство китайских поставщиков оборудования имеют собственных лизинговых партнеров и вам не придётся их подбирать самостоятельно
• Сумма лизинга фактически не ограничена и зависит от финансового состояния и репутации вашей организации

Лизинг является наиболее удобным инструментом финансирования сделки, когда речь заходит непосредственно о приобретении оборудования из Китая. Вы получаете необходимое оборудование здесь и сейчас, что позволяет не останавливать производство и не выводить огромные суммы из оборота для единовременной оплаты поставки. При этом, в отличие от обычной аренды, в конечном итоге, оборудование переходит в вашу собственность.

РАСПП вот уже более 12 лет занимается организацией поставок оборудования и товаров любых категорий из Китая. В 2020 году мы запустили программу бесплатного поиска оборудования и товаров в Китае для российских предпринимателей. Мы поможем найти нужный вам товар у надежного поставщика, а, при необходимости, возьмем на себя все вопросы, связанные с его доставкой и таможенным оформлением груза.

Оставить заявку для бесплатной консультации можно через форму обратной связи на сайте ("Задать вопрос" в правой части страницы), по почте exim@raspp.ru , а также по номеру +7 (966) 108-89-73. Вам поможет Эдуард Ким, заместитель руководителя департамента Торгово-экономического сотрудничества РАСПП.